Eliminando o Seguro Imobiliï¿œrio Privado
Para os emprￜstimos efetuados a partir de julho de 1999, de acordo com as leis federais, os mutuￜrios sￜo obrigados a cancelar automaticamente o Seguro Imobiliￜrio Privado (Private Mortgage Insurance - PMI) quando o saldo do emprￜstimo ficar abaixo de 78 por cento do preￜo de compra - nￜo quando vocￜ conseguir quitar 22 por cento, o que acontecerￜ muito mais rapidamente com a valorizaￜￜo da propriedade. (Certos emprￜstimos de "risco mais alto" estￜo excluￜdos). Mas vocￜ tem o direito de cancelar o PMI (para emprￜstimos a partir de julho de 1999) quando a sua parte no imￜvel alcanￜar 20 por cento, independentemente do preￜo de compra original.
Acompanhe os pagamentos do principal.ￜ Acompanhe tambￜm os outros imￜveis vendidos na vizinhanￜa.ￜ Se o seu emprￜstimo tiver menos de cinco anos, existe a chance de que nￜo tenha pago muito do valor do principal - a maior parte foi de juros.ￜ Mas o valor das propriedades em muitas regiￜes do paￜs subiu bastante nos ￜltimos anos.ￜ Isso pode fazer com que vocￜ atinja 20 por cento da sua parte no imￜvel, mesmo que nￜo tenha pago muito do valor do principal.
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Quando vocￜ achar que alcanￜou 20 por cento do valor do seu imￜvel, vocￜ pode iniciar o processo para se livrar dos pagamentos de PMI!ￜ Vocￜ precisarￜ informar ao seu agente de financiamento imobiliￜrio que deseja cancelar os pagamentos de PMI e precisarￜ apresentar uma comprovaￜￜo de que detￜm pelo menso 20 por cento do valor do imￜvel.ￜ Uma avaliaￜￜo oficial do estado no formulￜrio apropriado (URAR - 1004, laudo de avaliaￜￜo residencial padrￜo para imￜveis residenciais) ￜ a melhor comprovaￜￜo - e a maior parte dos agentes financeiros exige um deles para cancelamento do PMI.