Programmes de pr�ts gouvernementaux

Pr�ts FHA

Un pr�t FHA est assur� par la Federal Housing Administration (agence f�d�rale de l'habitation), une agence f�d�rale faisant partie du Housing and Urban Development (HUD ou logement et d�veloppement urbain) du d�partement du Commerce des �.-U. La FHA ne pr�te pas d'argent aux emprunteurs; au lieu, elle offre une protection aux pr�teurs par l'entremise d'une assurance hypoth�caire (MIP) au cas o� l'emprunteur ne respecterait pas ses obligations de pr�t. Offerts � tous les acheteurs, les programmes de pr�t FHA sont con�us pour aider les familles solvables � faibles et modestes revenus qui ne r�pondent pas aux exigences des pr�ts traditionnels.

Les programmes de pr�ts FHA sont particuli�rement avantageux pour les acheteurs qui ont moins d'argent liquide. Les taux des pr�ts FHA suivent habituellement ceux du march�, tandis que les exigences en versement initial sont inf�rieures � celles des pr�ts traditionnels.

Quelques-uns des autres avantages du financement FHA :

• un versement initial de seulement 3 pour cent est requis;
• les frais de cl�ture peuvent �tre financ�s;
• des primes mensuelles d'assurance hypoth�caire inf�rieures et, dans certains cas, annulation automatique de la prime;
• des crit�res de souscription plus flexibles que ceux des pr�ts traditionnels;
• la FHA limite la somme que les pr�teurs peuvent imposer pour certains des frais de cl�ture (par ex., les frais de montage ne peuvent pas �tre sup�rieurs � 1 % de l'hypoth�que);
• les pr�ts sont appropriables par les acheteurs qualifi�s.

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Pr�ts VA

Les pr�ts VA garantis sont effectu�s par des pr�teurs et ils sont garantis par le U.S. Department of Veteran Affairs (VA ou minist�re des Anciens Combattants) pour les v�t�rans admissibles � l'achat d'une r�sidence. La garantie signifie que le pr�teur est prot�g� contre toute perte si vous ne remboursez pas le pr�t. Dans la plupart des cas, aucun versement initial n'est requis sur un pr�t VA garanti et l'emprunteur re�oit habituellement un taux d'int�r�t inf�rieur � celui qui est ordinairement offert avec les autres pr�ts.

Les autres avantages d'un pr�t VA sont :

• taux d'int�r�t n�gociables;
• frais de cl�ture similaires et parfois inf�rieurs � ceux des autres types de financement;
• nul besoin d'avoir une assurance-pr�t hypoth�caire priv�e;
• le droit de rembourser le pr�t sans p�nalit�s;
• l'hypoth�que peut �tre reprise (ou assum�e) par l'acheteur lorsqu'une r�sidence est vendue;
• conseils et assistance offerts aux emprunteurs v�t�rans ayant des difficult�s financi�res ou faisant face � une d�faillance sur leur pr�t.

Bien que l'assurance-pr�t hypoth�caire ne soit pas requise, les VA imposent des frais de financement pour �mettre une garantie au pr�teur contre la d�faillance de l'emprunteur envers son hypoth�que. Les frais peuvent �tre pay�s en argent par l'acheteur ou le vendeur, ou ils peuvent �tre financ�s au sein de la somme du pr�t.

Un pr�t VA peut �tre utilis� pour acheter une r�sidence, b�tir une maison ou m�me r�nover une r�sidence avec des fonctions d'�conomie d'�nergie comme des syst�mes solaires ou de chauffage/refroidissement, des chauffe-eau, de l'isolation, le calfeutrage et/ou coupe-froid, des contre-portes et/ou contre-fen�tres ou autres am�liorations �co�nerg�tiques approuv�es par le pr�teur et les VA.

Les v�t�rans peuvent demander un pr�t VA aupr�s de tout pr�teur hypoth�caire qui participe au programme de pr�ts r�sidentiels VA. Un certificat d'admissibilit� �mis par les VA doit �tre pr�sent� au pr�teur pour se qualifier � ce pr�t.